מיחזור משכנתא

מחזור משכנתא נועד עבור אנשים משלמי משכנתא שהסתבכו עם החובות הטופחים, ונחשפו לריביות גדולות מצד הבנק. מחזור משכנתא הוא תהליך בו עלייך להיפגש עם יועץ משכנ תא, שיבנה עבורך אסטרטגיה לשינוי תנאי המשכנתא כך שייטיבו עמך יותר מבעבר. אומרים כי החכם לא נכנס לצרות שהפיקח יודע כיצד לצאת מהן, ולכן מוטב שלא להגיע כלל למצב של צריכת שירות מעין זה: מומלץ להתייעץ בתהליך איטי והדרגתי עם יועץ משכנתאות, ולקבל החלטה מושכלת מול הבנק. בהינתן כי לא ביצעת זאת, ונקלעת לקשיים, רצוי שתבצע מחזור משכנתא.

 

 

מוטב כי יהיה לו רקע במחזור משכנתאות, ורזומה עשיר של לקוחות מרוצים רבים שעברו לשורותיו וקיבלו מחזור מוצלח עבור המשכנתא שלהם. ניתן לבדוק נתונים אלה על ידי שיטוט לאתרי פורומים העוסקים בנושא, או אתרים לדירוג בעלי מקצוע בתחומים שונים.

 

 

מוטב להתייעץ עם חברים ומכרים שביצעו בעבר מחזור משכנתא. במידה והם היו מרוצים מהתהליך, מומלץ לקבל את מספר הטלפון של יועץ המשכנתאות שלהם.

 

 

כאמור, מחזור משכנתא הוא תהליך לצינון המשכנתא אחרי שנחתמה מול הבנק. במצב כזה, הבנק כמעט שלא יסכים לשנות סייגים במשכנתא, וקשה מאד להגמיש אותו לטובתך. לפיכך, מדובר בתהליך ארוך שתוצאותיו לא יניבו פרי מיידי. חשוב לבדוק כמה אסכולות של מחזור מול יועצי המשכנתאות על מנת לנסות את הטקטיקות השונות מול הבנק. מנגד, לא צריך להיסחף ולהיות מנוי אצל 10 יועצים ומעלה. חשוב לשמוע ל 2 – 3 יועצים. בדרך זו פועלים אנשים רבים בשוק המשכנתאות.

 

במקרים מסויימים, אין לצפות לגדולות ונצורות בנוגע לשינוי דרסטי במחיר המשכנתא

 

נכונה העובדה כי יועצים רבים סייעו משמעותית לחייבים, אולם לאנשים שהאריכו את המשכנתא שלהם ל 15 – 20 שנה, ללא קשר לסכום הכספי שעלתה הדירה, תהליך מחזור משכנתא לא יעזור. תקופה זו של שנים חושפת את החייב לריבית שערכה יותר מ 50% הדירה, ולכן גם הורדה באמצעות מחזור לא תניב פרי שניתן לומר שמהווה הבדל לעומת המצב הקודם.

 

 

מחזור משכנתא נועד לשינוי תנאי המשכנתא מול הבנק. מדובר בלקוחות החתומים על משכנתא ומתייעצים על מחזורה לאחר שנקלעו לקשיים. העצה הכי חשובה היא לא להגיע למצב זה כלל ועיקר – אלא לחתום על משכנתא חכמה וחסכונית: המעטה בשנות תשלום ככל הניתן, על חשבון חודשים עמוסים, או העדפת לוח סילוקין שלא צמוד למדד כלשהו (למשל שיטת "קרן שווה" בה הריבית משולמת בתחילת התקופה ולאחריה – שארית הקרן בתשלומים שווים). במקרים בהם חתמת על לוח סילוקין שפיצר, וייעדת את תקופת המשכנתא למעל 15 שנים, נחשפת לריבית השווה ליותר ממחצית הדירה, ולכן גם מחזור כבר לא יוכל לסייע בידך להוריד מחיר. לעומת זאת, אדם שחתם על מסלול בן 10 שנים בריבית נמוכה יכול להיחלץ ממחיר המשכנתא באמצעות מחזור. לאדם כזה שיטת המחזור ממש אידיאלית על מנת לפתור על בעיותיו הכלכליות.

 

אם נשכיל להיערך נכון עם המשכנתא והלוואות הכספים, כך ייטב. לעתים נוצרים חובות אשר תופחים בעקבות לקיחת משכנתא לא מאוזנת וכתוצאה מכך חובות בהוצאה לפועל עולים על הפרק ועושים את חייהם של לווי המשכנתאות לבלתי נסבלים. רצוי וכדאי מאוד לשקול כל צעד ולהיערך בצורה מדויקת לפני שלוקחים משכנתא.